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【案例】

网友马先生和老婆都31岁,在国企上班,小孩刚一个月大,目前年家庭收入在27万,通过技术赚点外快在8万左右。俩人公积金每月2000元,尚未使用。

马先生有两套房子,每月还贷5200元,其中一套出租每月1300元,88.net澳门新濠赌场,实际还贷3900元。银行存款20万元(散存)。

现在的困惑是如何让自己的资产保值增值,希望专家指点迷津。

【规划】

1.投资规划

建议将资金按照5:3:2的比例,配置到基金、银行理财产品、中,既可以满足流动性需求,88.net澳门新濠赌场,又可以提高收益,还可以分散风险。建议出售一套房产,扣除贷款后,可以得到40万流动资金。

同时提高自由储蓄资金使用效率。由于客户年净储蓄24万左右,在将客户自由储蓄率降低到20%的情况下,保留8万元作为自由储蓄,还可以将16万元进行理财、投资和配置,建议客户将一部分配置为,同时将另一部分配置为期缴保险,增加保障,为养老做计划。

2.子女教育金

小孩刚满1个月,2016年上幼儿园,预计每年教育金3万,2020年上小学、中学、高中,预计每年教育金4万,2029年,孩子出国学习5年,每年教育基金30万,到2034年,子女毕业,教育费用共计198万。现客户拥有资金60万,可以将其中20万用于子女教育金,在投资收益5%的情况下,每年只需再投入3万元,88.net澳门新濠赌场,即可满足子女的教育金问题。

3.退休规划

利用每年的储蓄进行养老的投资,同时利用年金型保险产品,提高工资替代率。客户退休后,假设年支出20万元左右,在预期投资收益5%的情况下,客户需要准备400万资金用于理财投资,才能达到财务自由度100%,因此,从现在起,初始资金20万,每年需要5.5万元作为养老投资,就可以达到退休规划的目标。

指导专家:工行顺义支行客户经理段雨春

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